Co je RPSN?
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je procentní vyjádření všech nákladů půjčky za jeden rok – úrok i všechny povinné poplatky. Ukazuje skutečnou cenu úvěru a slouží k férovému porovnání nabídek. Ze zákona ho musí každý poskytovatel uvést před podpisem smlouvy.
Jaký je rozdíl mezi RPSN a úrokem?
Úrok je jen cena za půjčení peněz. RPSN navíc zahrnuje všechny poplatky (za vyřízení, vedení, pojištění). Pokud půjčka nemá žádné poplatky, RPSN se rovná úroku; jakmile se přidají poplatky, RPSN vyroste nad úrok.
| Ukazatel | Co zahrnuje | K čemu slouží |
|---|---|---|
| Úrok | Jen cena za půjčení | Základní sazba |
| RPSN | Úrok + všechny poplatky | Reálné porovnání nabídek |
Jak se RPSN počítá?
Vzorec je složitý – zohledňuje výši půjčky, všechny platby a jejich načasování během roku. V praxi ho počítají poskytovatelé nebo kalkulačka RPSN. Pro vás je důležité umět RPSN přečíst, ne spočítat.
Příklad výpočtu
Půjčka 100 000 Kč na rok, úrok 10 %, jednorázový poplatek 2 000 Kč a měsíční poplatek 100 Kč: úrok zůstává 10 %, ale RPSN vyroste na zhruba 13–15 %, protože zahrnuje i poplatky.
Proč mají krátkodobé půjčky RPSN v tisících procent?
Tohle většina návodů zamlčuje. U mikropůjček je RPSN často 3 000–9 000 % – vypadá to děsivě, ale je to matematický efekt ročního přepočtu krátké půjčky. Poplatek 400 Kč za půjčku 10 000 Kč na 30 dní je 4 % za měsíc; v ročním přepočtu (RPSN) to ale dělá přes 4 000 %.
Časté otázky
RPSN je roční procentní sazba nákladů – celková cena půjčky za rok včetně úroku a všech poplatků, vyjádřená v procentech. Slouží k porovnání nabídek.
Protože kromě úroku zahrnuje i poplatky za vyřízení, vedení a pojištění. Bez poplatků by se RPSN rovnalo úroku.
Ne nutně. Vysoké RPSN (tisíce %) je matematický efekt ročního přepočtu krátké půjčky. U krátkodobých půjček raději porovnávejte celkovou vrácenou částku.
Ano, ze zákona o spotřebitelském úvěru musí každý poskytovatel uvést RPSN před podpisem smlouvy. Pokud chybí, jde o varovný signál.