Jak získat půjčku krok za krokem?
Krátkodobou nebankovní půjčku získáte v pěti krocích: vyberete částku a dobu splatnosti, porovnáte nabídky poskytovatelů, vyplníte online žádost, projdete ověřením totožnosti a registrů a po schválení dostanete peníze na účet. Celý proces trvá zpravidla několik minut až pár hodin, u některých poskytovatelů i 24/7.
Rychlá půjčka může pomoci v nečekané situaci, ale je to nástroj s vysokou cenou. Než podepíšete smlouvu, projděte si celý postup s chladnou hlavou. Níže najdete konkrétní kroky i tipy, které zvyšují šanci na schválení a chrání vás před zbytečnými náklady.
Postup ve zkratce
- Spočítejte si, kolik reálně potřebujete a kolik zvládnete splatit.
- Porovnejte poskytovatele podle RPSN, doby splatnosti a podmínek.
- Vyplňte online žádost a nahrajte doklad totožnosti.
- Projděte ověřením přes bankovní identitu nebo ověřovací platbu.
- Po schválení podepíšete smlouvu a peníze dorazí na účet.
Jakou částku a dobu splatnosti si vybrat?
Vždy si půjčujte jen tolik, kolik nutně potřebujete, a na co nejkratší dobu, kterou zvládnete. U krátkodobých půjček platí, že delší splatnost znamená vyšší přeplatek. Než začnete žádat, sečtěte své měsíční příjmy a výdaje a spočítejte, jaká splátka vám reálně zbyde.
Pomůže vám kalkulačka půjček, kde si okamžitě zobrazíte celkovou částku k vrácení. Nabídku najdete od malých částek, například půjčka 5000 Kč nebo půjčka 10000 Kč. Rozsahy jednotlivých poskytovatelů se liší:
| Poskytovatel | Rozsah částky | Doba splatnosti | Věk | RPSN |
|---|---|---|---|---|
| Půjčka Plus | 1 000–30 000 Kč | 10–30 dní | 18–75 | 5396 % |
| CoolCredit | 1 000–30 000 Kč | 5–30 dní | 20–80 | od 3091 % |
| Movinero | 500–40 000 Kč | 7–60 dní | od 18 | 4679 % |
| SOSCredit | 1 000–30 000 Kč | 7–28 dní | 21–60 | 5632 % |
| CreditPortal | 500–30 000 Kč | 5–30 dní | od 18 | 9088 % |
Hodnoty RPSN jsou u těchto půjček extrémně vysoké, protože jde o produkt na velmi krátkou dobu. Vyplatí se proto využít úvodní nabídky zdarma tam, kde je to možné, a půjčku vrátit včas.
Jak porovnat nabídky poskytovatelů?
Nesledujte jen výši splátky, ale hlavně RPSN, celkový přeplatek a podmínky pro první půjčku. Rozdíly mezi poskytovateli jsou velké a u nováčků často zaplatíte výrazně méně díky úvodním akcím.
- První půjčka zdarma: Půjčka Plus nabízí první půjčku do 20 000 Kč na 10 dní zcela zdarma. CoolCredit má první do 10 000 Kč zdarma a slevový kód LDG na 30 %.
- Bez úroku po určitou dobu: Movinero poskytuje prvních 7 dní bez úroku a umožňuje revolving.
- Dostupnost 24/7: SOSCredit vyřizuje žádosti nepřetržitě a věrným klientům dává slevu až 20 %.
- Hotovost bez účtu: CreditPortal vyplácí peníze v hotovosti na 191 čerpacích stanicích EuroOil.
Kompletní přehled najdete v sekci nebankovní půjčky, akční nabídky pak na stránce první půjčka zdarma.
Jak probíhá žádost a ověření?
Žádost vyplníte online během několika minut. Připravte si občanský průkaz, číslo bankovního účtu a mobilní telefon. Postup je u většiny poskytovatelů podobný:
- Na kalkulačce zvolíte částku a dobu splatnosti.
- Vyplníte osobní a kontaktní údaje.
- Ověříte totožnost přes bankovní identitu nebo malou ověřovací platbou.
- Poskytovatel prověří vaši bonitu a nahlédne do registrů dlužníků.
- Po schválení dostanete smlouvu a peníze putují na účet.
Součástí posouzení je nahlédnutí do registrů dlužníků. Poskytovatel má ze zákona povinnost prověřit, zda si můžete půjčku dovolit. Doložení příjmu a čistá platební historie proto výrazně zvyšují šanci na schválení.
Jak zvýšit šanci na schválení?
Schválení není nikde zaručeno a žádný seriózní poskytovatel neslibuje stoprocentní úspěšnost. Přesto můžete udělat několik věcí, které vaši žádost posílí:
- Uvádějte pravdivé a úplné údaje, které lze snadno ověřit.
- Žádejte přiměřenou částku odpovídající vašemu příjmu.
- Mějte v pořádku bankovní historii a stabilní příjem.
- Pokud jste podnikatel, zvažte nabídky pro OSVČ.
OSVČ mají vlastní produkty. OpenFactor půjčuje výhradně podnikatelům s IČO částky 5 000–30 000 Kč na 7–30 dní, přičemž první půjčku do 10 000 Kč na 14 dní má zdarma. Movinero přijímá žádosti i od OSVČ. Přehled najdete v sekci půjčky pro OSVČ.
Na co si dát pozor před podpisem?
Před podpisem si pečlivě přečtěte smlouvu, zejména RPSN, celkovou částku k vrácení a sankce za prodlení. RPSN u těchto půjček dosahuje tisíců procent, protože jde o krátkodobý produkt, přesto vám ukazuje reálnou cenu půjčky. Více vysvětluje průvodce co je RPSN.
Ověřte si, že poskytovatel má licenci České národní banky, a nikdy neplaťte žádné poplatky předem před poskytnutím půjčky. Krátkodobá půjčka má smysl jako jednorázové řešení nenadálého výdaje, ne jako pravidelný zdroj příjmu. Půjčujte si zodpovědně a jen tehdy, když splátku bezpečně zvládnete.
Časté otázky
Online žádost vyplníte během několika minut a schválení bývá otázkou minut až pár hodin. Po ověření totožnosti a schválení odesílá poskytovatel peníze na účet, u některých poskytovatelů jako SOSCredit lze žádat nepřetržitě 24/7.
Připravte si občanský průkaz, číslo bankovního účtu, mobilní telefon a e-mail. Pro ověření totožnosti se používá bankovní identita nebo malá ověřovací platba. OSVČ obvykle dokládají IČO, u některých produktů i doklad o příjmu.
Ano, někteří poskytovatelé nabízejí první půjčku zdarma. Půjčka Plus poskytuje první půjčku do 20 000 Kč na 10 dní zdarma a CoolCredit první do 10 000 Kč zdarma. Podmínkou je vrácení celé částky ve sjednaném termínu, jinak se připočítají úroky.
Žádné schválení není zaručeno. Zkontrolujte správnost údajů a zvažte nižší částku odpovídající vašemu příjmu. Pokud vás odmítne více poskytovatelů kvůli záznamu v registrech, neřešte to řetězením dalších půjček, ale obraťte se na dluhovou poradnu.