Vyplatí se brát si půjčku na dovolenou?
Půjčka na dovolenou dává smysl jen výjimečně – když jde o krátkodobé překlenutí do výplaty a máte jistotu, že částku bez problémů splatíte. Krátkodobé nebankovní půjčky mají velmi vysoké RPSN (často přes 3000 %), takže při delším splácení dovolená rychle zdraží. Ideálem zůstává našetřená rezerva.
Dovolená není mimořádný výdaj, který přijde znenadání – termín i přibližnou cenu znáte často měsíce dopředu. To je zásadní rozdíl oproti rozbité pračce nebo pokažené autě. Právě proto by měla být půjčka na dovolenou až poslední možností, nikoliv první volbou.
Kdy má půjčka na dovolenou vůbec smysl?
Existuje pár situací, kdy krátkodobá půjčka na cestu nemusí být špatné rozhodnutí. Vždy ale platí, že musíte přesně vědět, kdy a z čeho ji splatíte.
- Krátké překlenutí do výplaty – dovolená vyjde na měsíc, kdy vám chybí pár tisíc, ale za 14 dní přijde výplata, ze které vše hravě zaplatíte.
- Výhodná last-minute nabídka – cena je natolik nižší než obvykle, že i s poplatkem za krátkou půjčku vyjdete levněji, než kdybyste čekali.
- Zdravotní nebo rodinný důvod – potřebujete rychle vyrazit za nemocným příbuzným a nemáte v danou chvíli hotovost po ruce.
Pozor: Nikdy si neberte půjčku na dovolenou, pokud jí máte splácet půjčkou další. Řetězení půjček je nejrychlejší cesta do dluhové pasti. Pokud nevíte, z čeho půjčku uhradíte, dovolenou raději odložte.
Kolik zaplatíte navíc a jak funguje RPSN?
Krátkodobé nebankovní půjčky se od bankovních úvěrů liší v jednom klíčovém bodě – roční procentní sazba nákladů (RPSN) dosahuje tisíců procent. Neděste se jich ale automaticky: RPSN je přepočet nákladů na celý rok, zatímco půjčku splácíte třeba jen 15 dní. Skutečnou cenu vždy poznáte z konkrétní částky poplatku, nikoliv jen z procenta.
Zásadní roli hraje první půjčka zdarma. U několika poskytovatelů zaplatíte za první krátkodobou půjčku pouze vypůjčenou částku – bez úroků a poplatků. To může být pro jednorázovou dovolenou nejlevnější varianta vůbec.
| Poskytovatel | Rozsah částky | Doba splatnosti | RPSN | První půjčka |
|---|---|---|---|---|
| Půjčka Plus | 1 000–30 000 Kč | 10–30 dní | 5396 % | do 20 000 Kč / 10 dní zdarma |
| CoolCredit | 1 000–30 000 Kč | 5–30 dní | od 3091 % | do 10 000 Kč zdarma + kód LDG -30 % |
| Movinero | 500–40 000 Kč | 7–60 dní | 4679 % | 7 dní bez úroku |
| SOSCredit | 1 000–30 000 Kč | 7–28 dní | 5632 % | věrnostní sleva až 20 % |
| CreditPortal | 500–30 000 Kč | 5–30 dní | 9088 % | hotovost na 191 stanicích EuroOil |
Konkrétní náklady si vždy spočítejte předem v kalkulačce půjček. Pro menší dovolenou se hodí orientační přehledy jako půjčka 5000 Kč nebo půjčka 10000 Kč, kde vidíte typické parametry a splatnost.
Jaké jsou chytřejší alternativy?
Než sáhnete po půjčce, projděte si možnosti, které vás nestojí nic nebo výrazně méně:
- Naspořte si předem. Když víte, že v létě pojedete, začněte odkládat pár set korun měsíčně už na jaře. Za půl roku máte na týden u moře bez jediné koruny navíc.
- Využijte first minute a slevy. Rezervace s velkým předstihem bývá o desítky procent levnější než čekání na last minute.
- Zvolte levnější destinaci nebo termín. Posun o týden mimo hlavní sezónu dokáže srazit cenu více než jakákoliv půjčka „ušetří“.
- Rozložte platbu u cestovky. Řada cestovních kanceláří nabízí splátky zájezdu bez navýšení – to je fakticky bezúročná půjčka.
Tip: Pokud už půjčku zvažujete, cíleně hledejte nabídky první půjčky zdarma. Při dodržení termínu splatnosti zaplatíte pouze vypůjčenou částku – to je pro jednorázovou potřebu nejlevnější možná varianta.
Jak si vzít půjčku na dovolenou a nepřeplatit?
Pokud jste zvážili alternativy a rozhodli se pro krátkodobou půjčku, držte se několika pravidel, aby vás dovolená nedohnala až po návratu.
- Půjčte si jen tolik, kolik nutně potřebujete. Ne maximum, které vám schválí, ale reálnou částku k překlenutí.
- Splatnost zvolte co nejkratší tak, aby padla na den po výplatě. Čím kratší doba, tím nižší náklady.
- Přednostně sáhněte po první půjčce zdarma. Například Půjčka Plus nabízí první půjčku do 20 000 Kč na 10 dní zdarma, CoolCredit do 10 000 Kč zdarma s kódem, u Movinera získáte 7 dní bez úroku.
- Ověřte si celkovou částku k vrácení ještě před podpisem – ne jen měsíční splátku nebo procenta.
- Počítejte s pokutami za prodlení. Pokud byste splátku nestihli, náklady výrazně narostou. Nikdy si neberte půjčku „na hraně“.
Podnikáte a řešíte financování cesty přes firmu? Existují nabídky půjček pro OSVČ – například OpenFactor pro živnostníky s IČO nebo Movinero, které přijímá i OSVČ. Kompletní přehled všech krátkodobých produktů najdete v sekci půjčky.
Ať už se rozhodnete jakkoliv, pamatujte, že dovolená má být odpočinkem, ne startem finančních problémů. Nejlevnější dovolená je vždy ta, kterou si zaplatíte z vlastních peněz.
Časté otázky
Ve většině případů ne – dovolenou znáte dopředu, takže je lepší si na ni naspořit. Půjčka dává smysl jen jako krátké překlenutí do výplaty, když máte jistotu rychlého splacení. Krátkodobé nebankovní půjčky mají vysoké RPSN, proto by měly být poslední možností.
Záleží na částce a době splatnosti. Nejlevnější je první půjčka zdarma, u které při dodržení termínu zaplatíte pouze vypůjčenou částku. U běžné půjčky se náklady liší podle poskytovatele – vždy si je předem spočítejte v kalkulačce, nespoléhejte jen na procento RPSN.
Nejlevnější je rozložení platby zájezdu u cestovní kanceláře bez navýšení nebo využití nabídky první půjčky zdarma. Vyplatí se také first minute rezervace a volba termínu mimo hlavní sezónu, které cenu sníží víc než jakákoliv půjčka.
Ano, některé nebankovní společnosti půjčují i živnostníkům. Movinero přijímá žádosti od OSVČ a OpenFactor je určen výhradně podnikatelům s IČO (první půjčka do 10 000 Kč na 14 dní zdarma). Přehled najdete v sekci půjček pro OSVČ.