Jak dlouho trvá schválení nebankovní půjčky?
Schválení krátkodobé nebankovní půjčky trvá u většiny poskytovatelů řádově minuty až několik hodin. U nových žadatelů se rozhodnutí obvykle vejde do 15 až 30 minut od odeslání žádosti a peníze mohou dorazit na účet ještě týž den. Konkrétní rychlost závisí na denní době, ověření identity a bance příjemce.
Nebankovní poskytovatelé staví svoji nabídku právě na rychlosti. Celý proces je online, bez papírování a bez návštěvy pobočky. Přesto se doba schválení liší podle firmy, způsobu ověření a toho, zda žádáte poprvé, nebo jste stávající klient. V následujícím přehledu si ukážeme reálné rozdíly a co rychlost nejvíc ovlivňuje.
Které kroky proces schválení zahrnuje?
Ať už si vyberete kteréhokoli poskytovatele, žádost projde stejnými fázemi. Většina z nich je automatizovaná, takže probíhá během několika okamžiků.
- Vyplnění žádosti – zadáte výši a dobu splatnosti půjčky a základní osobní údaje.
- Ověření identity – nejčastěji ověřovací platbou 1 Kč z vlastního bankovního účtu nebo přes bankovní identitu.
- Automatické posouzení bonity – systém prověří registry dlužníků a vaši schopnost splácet.
- Schválení a podpis smlouvy – smlouvu potvrdíte SMS kódem.
- Odeslání peněz – poskytovatel odešle částku na váš účet.
Nejvíc času zabere obvykle ověření identity a připsání peněz mezi bankami, nikoli samotné rozhodnutí o schválení.
Jak rychlé jsou jednotliví poskytovatelé?
Deklarovaná rychlost se u poskytovatelů liší. Někteří vyřizují žádosti nepřetržitě, jiní v pracovní době. Následující tabulka shrnuje reálné parametry nabídek, které porovnáváme na přehledu půjček.
| Poskytovatel | Rozsah částky | Doba splatnosti | RPSN | Bonus pro nové klienty |
|---|---|---|---|---|
| SOSCredit | 1 000–30 000 Kč | 7–28 dní | 5 632 % | Vyřízení 24/7 |
| CoolCredit | 1 000–30 000 Kč | 5–30 dní | od 3 091 % | 1. půjčka do 10 000 Kč zdarma + kód LDG -30 % |
| Půjčka Plus | 1 000–30 000 Kč | 10–30 dní | 5 396 % | 1. půjčka do 20 000 Kč / 10 dní zdarma |
| Movinero | 500–40 000 Kč | 7–60 dní | 4 679 % | 7 dní bez úroku, i pro OSVČ |
| CreditPortal | 500–30 000 Kč | 5–30 dní | 9 088 % | Výběr hotovosti na EuroOil |
| OpenFactor | 5 000–30 000 Kč | 7–30 dní | – | Jen OSVČ (IČO), 1. do 10 000 Kč / 14 dní zdarma |
Nejvýhodnější je zpravidla první půjčka zdarma, u které při včasném splacení nezaplatíte na úrocích ani korunu. Přehled těchto nabídek najdete na stránce první půjčka zdarma. Pozor ale na uvedené hodnoty RPSN – u krátkodobých půjček dosahují tisíců procent, protože jde o přepočet nákladů na roční bázi. Co RPSN znamená, vysvětlujeme v průvodci o RPSN.
Co rychlost schválení nejvíc ovlivňuje?
I u téhož poskytovatele může jedna žádost projít za pár minut a jiná trvat celý den. Rozhoduje o tom několik faktorů.
Denní doba a banka příjemce
Peníze dorazí nejrychleji, když má váš poskytovatel účet u stejné banky jako vy. Mezibankovní převody probíhají v tzv. clearingových kolech, takže žádost odeslaná pozdě večer nebo o víkendu se může připsat až následující pracovní den. Poskytovatelé jako SOSCredit s vyřízením 24/7 sice žádost posoudí kdykoli, samotný převod ale stále závisí na bance.
Ověření identity
Ověření přes bankovní identitu je řádově rychlejší než ověřovací platba, u které se musí připsat 1 Kč z vašeho účtu. Zde opět rozhoduje rychlost bankovního převodu.
Vaše bonita a záznamy v registrech
Pokud systém potřebuje žádost posoudit ručně – například kvůli záznamu v registrech dlužníků – schválení se prodlouží nebo skončí zamítnutím. Čistá platební historie proces výrazně urychluje.
Tip: Chcete peníze co nejrychleji? Připravte si dopředu doklad totožnosti a přihlašovací údaje k internetovému bankovnictví a žádost odešlete v pracovní den dopoledne. Ověření přes bankovní identitu ušetří i desítky minut oproti ověřovací platbě.
Platí rychlejší schválení i pro OSVČ?
Podnikatelé mají část poskytovatelů dostupnou stejně rychle jako zaměstnanci. Movinero i OpenFactor cílí přímo na živnostníky. OpenFactor půjčuje 5 000–30 000 Kč výhradně OSVČ s platným IČO, novým klientům nabízí první půjčku do 10 000 Kč na 14 dní zdarma. Movinero (500–40 000 Kč, 7–60 dní, RPSN 4 679 %) poskytuje 7 dní bez úroku a je otevřené i pro OSVČ. Další možnosti shrnuje přehled půjček pro OSVČ.
Samotné schválení bývá u OSVČ stejně rychlé, poskytovatel ale může chtít doložit příjmy z podnikání, což může přidat několik minut navíc.
Na co si dát při rychlém rozhodování pozor?
Rychlost je lákavá, ale nesmí vás dovést k unáhlenému rozhodnutí. Krátkodobé nebankovní půjčky patří mezi nejdražší formy úvěru na trhu.
Upozornění: RPSN těchto půjček dosahuje tisíců procent (například CreditPortal 9 088 % nebo SOSCredit 5 632 %). Znamená to, že při zpoždění splátky nebo prodloužení se náklady prudce zvyšují. Půjčujte si jen částku, kterou spolehlivě splatíte v termínu, a ideálně využijte nabídku první půjčky zdarma.
Než žádost odešlete, spočítejte si reálné náklady v kalkulačce půjček a zvažte, zda vám nestačí nižší částka, například půjčka 5 000 Kč nebo půjčka 10 000 Kč. Půjčka by měla řešit dočasný výpadek příjmů, ne dlouhodobý deficit v rozpočtu. Zodpovědné rozhodnutí je vždy důležitější než pár ušetřených minut.
Časté otázky
Pokud máte účet u stejné banky jako poskytovatel, peníze dorazí často během několika minut. U převodů mezi různými bankami připsání závisí na clearingových kolech, takže žádost odeslaná večer nebo o víkendu se může připsat až následující pracovní den.
Někteří poskytovatelé, například SOSCredit, vyřizují žádosti nepřetržitě 24/7, takže rozhodnutí dostanete kdykoli. Samotné odeslání peněz ale závisí na bance příjemce, proto se převod může připsat až v nejbližší pracovní den.
Nejčastějším důvodem je ruční posouzení žádosti, například kvůli záznamu v registrech dlužníků nebo nutnosti doložit příjmy. Zdržet vás může i pomalejší ověřovací platba 1 Kč místo bankovní identity a mezibankovní převod mimo pracovní dobu.
Rychlost schválení je u první i další půjčky obvykle stejná. První půjčka zdarma, kterou nabízí například Půjčka Plus nebo CoolCredit, vám ale ušetří náklady na úrocích při včasném splacení, takže je finančně nejvýhodnější variantou.